住み替えをスムーズに進めるためには、ローンの利用方法が重要なポイントになります。
とくにダブルローンを利用する際は、その特徴や条件をしっかり理解しておく必要があるでしょう。
今回は住み替えとダブルローンについて、利用の条件やメリット・デメリットを解説します。
マイホームの住替えを検討している方は、ぜひ参考にしてください。
住居の住み替えにおけるダブルローンとは？
ダブルローンとは合計2つのローンを組んでいる状態のことであり、今回は二重の住宅ローンを組んでいるケースを指します。
旧居を売却して新居を購入するのが住み替えですが、基本的に不動産は残債を完済しなければ売却ができません。
そのため、旧居のローンを完済してない状態で買い先行の住み替えをおこなう場合は、とくにダブルローンの状態になるケースが多くなるでしょう。
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住み替え時にダブルローンを利用するための条件
基本的に住宅ローンは1人1つしか組めないため、ダブルローンを組む際はすでにローンを組んでいる金融機関から許可を得なくてはいけません。
ダブルローンを許可する判断基準は金融機関によって異なりますが、多くの場合「現在のローンが不動産の売却益や自己資金で完済できること」が必須条件です。
次は2つ目のローン審査の通過を受けることになりますが、審査基準は同じ金融機関でローンを組む場合と、異なる金融機関でローンを組む場合で異なります。
同じ金融機関でダブルローンを組む場合に重視されるのは、不動産の担保評価です。
現在の残債が担保評価の50％～70％以内の場合、現在の住居を一定期間内に売却するといった条件を提示できる場合はローンが承認されやすいでしょう。
異なる金融機関でローン組む場合は、返済負担率が重要なポイントです。
返済負担率が基準を超えている場合でも、旧居の売却先が決まっているケースではダブルローン期間中の返済が可能なことを示せば審査が通過しやすくなります。
売却先が決まっていない場合は、同じ金融機関でローンを組む際と同等の条件が課されるでしょう。
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住み替えの際にダブルローンを利用するメリット・デメリット
住み替えの際にダブルローンを利用する大きなメリットは、売却や購入のタイミングを自由に調整しやすい点です。
また、買い先行で住み替えができるため仮住まいが不要な点、引っ越し代が節約できる点もメリットといえるでしょう。
一方、ダブルローンのデメリットとしては返済額が大きく増える点が挙げられます。
しっかりと見積もりをしていなかった場合や、予期せぬトラブルが発生した場合は、返済が困難になる可能性もあるでしょう。
審査基準が厳しい点、旧居への住宅ローン控除が受けられなくなる点にも注意が必要です。
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まとめ
ダブルローンとは2つの住宅ローンを組んでいる状態であり、買い先行でも自由なタイミングで住み替えがおこなえるといったメリットを持ちます。
一方、返済の負担は大きく、審査も厳しいため、不動産の担保評価や自己資金を確認したうえで利用するかどうかを決めると良いでしょう。
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